而记帐不能流于形式，更要逐步检讨修正自己的花费习惯。例如本月交通费共花了三千元，就该想想，下个月能否少坐十趟计程车，只花两千元。

　　季崇慧补充，记帐除了花费，还可给自己设定「目标基金」，将每月省下的小钱，分别透过定时定额基金等方式，规划旅游或置产等中长期目标，才能有效加强牺牲短暂享受的动力。

　　「没有第一桶金，再好的投资规划都是枉然，」巴菲特给年轻人的建议中，永远会提及这一点。

　　基本功第三步：提早因应长寿风险

　　现代人愈来愈长寿，男女平均寿命已经来到七十五和八十岁，但是对内将面临健康庞大支出，对外则有每年增加通货膨的压力，若对退休生活缺乏长期规划，「长寿」反而是未来生活的最大风险。

　　「现在人通常都有至少二十至二十五年的退休生活，」台大财金系教授，同时也是退休基金协会理事长邱显比说，「这段时间若无及早针对退休进行规划，单靠退休金，很可能连基本生活都难以维持，更难活得独立有尊严。」

　　邱显比建议，投资人应该计算出除退休金外的所得缺口，以目前的经济趋势预测，若二十年后退休，至少还要准备近两千万的金额，才能保障退休生活，这个金额，远高于目前大众所预估的五百万元。

　　因此，为长寿风险准备，愈早愈好。最基本的方式是每个月至少挪出两成资金，透过年金险和定时定额佈局风险相对较低的固定收益型基金。另外，刚出社会不久的新鲜人，就应先把收入的一成，固定以定时定额的方式购买股票型基金，设定一○％的获利满足点，不要冒险贪多，更绝不轻言挪用。让长线的複利，预约退休后的财富。

　　春节过后，变动加剧的全球投资市场和短期内无法逆转的低利、高物价趋势，将立即正面挑战你我的理财智慧。

　　掌握基本原则为个人财务健康把脉，重新调整再出发，相信更能事半功倍，创造财务自由的未来。