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年终奖应按需分配

添加时间:2007-12-30 原文发表时间:2007-12-30 人气:8

本文章共2937字，分2页，当前第1页，快速翻页：

　临近年底，很多辛苦工作了一年的朋友都会拿到一笔年终奖。对于这笔钱该怎么花，很多人还打不定主意。随着大家理财意识的逐渐提高，把年终奖作为投资理财的一部分，或许是很多人所希望的。那么，你的年终奖该加入哪种理财计划比较合算呢？

　　撰文张越

　　5000元：一次性买基金

　　家庭状况小凯是江苏人，在上海一家物流公司工作了近两年的时间，年收入在5万元左右。目前还没有购房，现住在租的房子里，由于打算在明年结婚，所以有买房的计划。小凯目前有银行存款1万元，另有1万元投资股市，现在处于保本状态。她目前的支出主要是房租和生活费，每月租房大概800元，再加上生活费，基本上没有什么结余。

　　小凯的公司给她上了“三险”，所以她自己没有买其他商业保险。对于买房的首付，她家和男友家最多能援助4万元。她男友目前的年薪大概在5万元左右。

　　小凯预计自己今年年终奖能拿到5000元，由于有购房的计划，她打算先把这笔钱购买一些基金产品。但她还是想知道，是否还有更好的投资方法？

　　理财方案小凯很年轻，工作时间并不长，她自己在股市有点投资。由于目前股市处于震荡行情，所以，其投资状况是被套牢。

　　从她每月消费情况来看，她基本上属“月光族”。按她目前的这种消费方式，最好购买一些基金定投，然后再做其他的理财打算。

　　1、买些保险要做投资，首先要有好的保障，除了公司的“三险”外，她还应该买些意外伤害险，如果还有剩余资金的话，可以再考虑买一些重大疾病险。

　　2、年终奖买基金小凯的年终奖有5000元，可以用这笔钱一次性购买基金。目前除了股市之外，她没有其他的投资渠道。因为打算在近期买房，所以，选择流动性强一些的理财产品，是小凯投资理财的首要前提。基金相对于其他理财产品流动性要强些，因此比较适合小凯。

　　3、每月结余买定投对于小凯这样的月光族来说，基金定投相当于每月强制性存款，是最适合月光族的投资方式。而且由于目前的点位比较低，现在定投基金的成本也比较小。小凯还很年轻，风险承受能力比较强，所以可以选择股票型基金和混合型基金，每月投资的具体金额应该是她扣去生活费和备用金后结余的80％。

　　2万元：作为家庭备用金

　　家庭状况方先生已过而立之年，结婚3年，小宝宝刚出生不久。他在一家合资企业任部门主管，年收入在10万元左右。目前有一套100多平方米的住房，无房贷。本打算买汽车，但由于********，宝宝刚出生，买车计划一时搁置了下来。

　　方先生一家自从添了小宝宝之后，每月支出大概在3000元左右。他预计自己今年的年终奖在2万元左右。

　　虽然工作繁忙，宝宝又刚出生，但他依然将理财提上工作日程，对于2万元的年终奖，方先生应该怎样做，才能既保障宝宝的生活，又不落下投资呢？

　　理财方案要理财，首先从开源上做文章。

　　1、合理节税方先生首先应考虑合理节税，如果他公司之前没有发过类似的奖金，他可以把年终奖和12月份的工资一起发，这样，他的年终奖缴税就是12月的工资加年终奖再除以12，可以减少税负。

　　2、买齐保险方先生今年刚添了一个小宝宝，因此，他在医保和社保的基础上，可以为自己购买定期寿险，将寿险的受益人设为小孩。除此之外，他还可以再买一点补充医疗保险。

　　3、准备家庭备用金这个金额大概是家庭6个月的必要支出，以应对家庭的意外支出以及失业风险。由于方先生年终奖在2万元左右，所以，他可将年终奖作为家庭备用金。此外，家庭其余存款可以投资其他理财产品。

　　4、购买教育基金以方先生目前的家庭情况看，如果他对未来的收入很有信心的话，可以选择将所有的资金购买教育基金。这样，宝宝以后上学的教育费支出能得到很好的保障，而且，教育基金也算是一种稳健的投资方式，很适合像方先生这样的成长期家庭。

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